CBK objavila objašnjenje Uredbe o gotovinskim transakcijama

Centralna banka Kosova objavila je objašnjenje Uredbe o gotovinskim transakcijama kojom je zabranila upotrebu dinara, odredivši da jedino legalno sredstvo plaćanja bude evro.

Uredba o Gotovinskim Operacijama sadrži osam poglavlja koja, između ostalog, obuhvataju:

− Postupanje i povlačenјe iz opticaja evro novčanica i kovanica i drugih valuta za koje se sumnјa da su falsifikovane

− Zamena oštećenih evro novčanica i kovanica

− Minimalni standardi za kontrolu i vraćanje u opticaj evro novčanica i kovanica

− Standardi za pakovanјe evro novčanica i kovanica za deponovanje u Centralnoj banci Kosova

− Izvršenje gotovinskih platnih transakcija

− Uvoz i izvoz evro novčanica i kovanica i drugih valuta na Kosovo

− Regulisanje pružanja usluga gotovinom preko mašina koje koriste klijenti.

Koja je svrha Uredbe o gotovinskim operacijama?

Svrha ove Uredbe je unapređenje i definisanje regulatornih standarda za profesionalno obavljanje poslova finansijskih institucija u oblasti gotovinskih operacija, uključujući:

− Kontrolu valute, kvaliteta i količine novca koji ulazi i izlazi na tržište

− Zaštitu integriteta finansijskog sistema i evro valute

− Borbu protiv falsifikovanog novca

− Zaštitu potrošača i unapređenje tržišne prakse

− Borbu protiv aktivnosti pranja novca i finansiranja terorizma

− Rešavanje drugih pitanja u vezi sa delokrugom CBK-a

Uredba se, konkretnije, između ostalog, bavi sledećim pitanjima:

− Procedurama postupanje i povlačenјa iz opticaja evro novčanica i kovanica i drugih valuta za koje se sumnјa da su falsifikovane

− Kriterijumima za zamenu oštećenih evro novčanica i kovanica

− Minimalnim standardima za kontrolu podobnosti i vraćanja u opticaj evro novčanica i kovanica, u cilju očuvanja kvaliteta valute u opticaju

− Standardima za pakovanјe evro novčanica i kovanica za deponovanje u Centralnoj banci Kosova

− Uslovima za izvršenje gotovinskih platnih transakcija

− Pravilima i obavezama za uvoz i izvoz evro novčanica i kovanica i drugih valuta iz i na Kosovo

− Procedurama i obavezama za pružaoce usluga deponovanja i podizanja gotovine preko mašina koje se koriste od strane klijenata.

Ko je subjekat Uredbe o gotovinskim operacijama?

Subjekti delokruga ove Uredbe su Centralna banka Kosova, banke i filijale stranih banaka, kao i druge finansijske institucije, licencirane od CBK za obavljanje bankarskih i finansijskih aktivnosti na Kosovu.

Koje su glavne obaveze koje proizilaze iz Uredbe o Gotovinskim operacijama?

− Provera autentičnosti i podobnosti (kvaliteta) valute od strane banaka i nebankarskih institucija

− Identifikovanje i sprečavanje unošenja falsifikovanog ili sumnjivog novca u opticaj i u finansijski sistem

− Konfiskacija i prijava za sumnju na falsifikovanu valutu organima reda

− Povlačenje iz opticaja oštećene/nepodobne valute za vraćanje u opticaj

− Uvođenje u opticaju samo valuta koje su još uvek podobne za vraćanje u opticaj (nakon položenog testa podobnosti)

− Bankarske i nebankarske finansijske institucije dužne su da zabrane vraćanje u opticaj postojeće novčanice od 500 evra

− Uvoz i izvoz evro novčanica i kovanica i drugih valuta u Republici Kosovo može se vršiti samo za i od strane bankarskih i nebankarskih finansijskih institucija licenciranih od Centralne banke Kosova za obavljanje aktivnosti finansijskog bankarstva

− Fizička i pravna lica koja ne obavljaju finansijsku delatnost dužna su da deklarišu novčanice ako nose više od 100 komada/jedinica bez obzira na novčanu vrednost.

Šta znači zabrana vraćanja u opticaj novčanice od 500 evra?

Počevši od 1. februara 2024. godine sve bankarske i nebankarske finansijske institucije dužne su da zabrane vraćanje u opticaj novčanica od 500 evra svojim klijentima. To ne znači zabranu njenog opticaja između stranaka kao legalnog sredstva plaćanja. Kada istu deponuju klijenti, ista se više ne vraća u opticaj od strane finansijskih institucija.

Takođe, klijenti mogu u finansijskim institucijama konvertovati novčanicu od 500 evra u manje apoene kao što su 200 evra, 100 evra, 50 evra, 20 evra, 10 evra, 5 evra i druge.

Koja je važeća valuta za plaćanje i da li je dozvoljena upotreba drugih valuta?

Jedina valuta koja se može koristiti za obavlјanje gotovinskih platnih transakcija i u Nacionalnom Platnom Sistemu (SNP/KIPS) u Republici Kosovo je evro, kao jedina valuta i u smislu člana 11. Ustava Kosova i članova 16, 17. i 18. Zakona br. 03/L-209 o Centralnoj banci Kosova.

Centralna banka Kosova je jedini monetarni organ koji može odlučiti o dozvolјenim apoenima valute evra za promet na Kosovu.

Ostale ne-evro valute mogu se koristiti na Kosovu samo kao vrednost za skladištenje u fizičkom obliku ili na bankovnim računima u ne-evro valutama, za vršenje međunarodnih plaćanja u ne-evro valutama i za valutne razmene.

Razmena valuta se može vršiti na Kosovu samo preko institucija licenciranih od strane Centralne banke Kosova koje pružaju ovu uslugu, za sve valute bez izuzetka sa regulatornog aspekta.

Da li se kao sredstvo plaćanja mogu koristiti druge valute koje nisu evro?

Važeća valuta za plaćanje kao legalno sredstvo plaćanja je samo evro.

Ostale valute se mogu koristiti kao vrednost za čuvanje u fizičkom obliku ili na bankovnim računima u valutama koje nisu evro, za obavljanje međunarodnih plaćanja u valutama koje nisu evro i za aktivnosti valutne razmene, bez ograničenja.

Međutim, predmet ove Uredbe nisu aspekti dobrovoljnih transakcija između strana, a rizici koji nose takve transakcije su odgovornost strana uključenih u njih.

Ko i kako može da uvozi i izvozi evro novčanice i kovanice i druge valute na Kosovo?

Uvoz i izvoz evro novčanica i kovanica i drugih valuta na Kosovo može se vršiti samo za i od strane bankarskih i nebankarskih finansijskih institucija licenciranih od Centralne banke Kosova za obavljanje bankarskih i finansijskih aktivnosti.

Bankarske i nebankarske finansijske institucije licencirane od strane Centralne banke Kosova za obavljanje finansijskih aktivnosti mogu uvoziti ili izvoziti novčanice i kovanice samo nakon izdavanja licence i posebnog pismenog ovlašćenja od strane Centralne banke Kosova za ovu uslugu.

Prekogranični uvoz ili izvoz evro novčanica i kovanica i drugih valuta iz i na Kosovo može biti dozvoljen samo uz podnošenje dokaza o licenci i ovlašćenju koje je izdala Centralna banka Kosova graničnim vlastima.

Da li pravna lica koja nisu licencirana od strane Centralne banke Kosova imaju pravo na uvoz i izvoz valuta?

Pravna lica koja nisu licencirana od strane Centralne banke Kosova za obavlјanje bankarske ili nebankarske finansijske delatnosti na Kosovu, NEMAJU pravo da nose i transportuju ili da prenose ili transportuju u njihovo ime evro novčanice i kovanice i druge valute iz i na Kosovo.

Kako finansijske institucije postupaju i povlače iz opticaja evro novčanice i kovanice i druge valute za koje se sumnјa da su falsifikovane?

Finansijske institucije su dužne da spreče uvođenje u opticaj i u finansijski sistem falsifikovanog novca ili novca za koji se sumnja da je falsifikovan, kroz identifikaciju, oduzimanje i povlačenje iz opticaja evro novčanica i kovanica i drugih valuta koje su strane prihvatile, a za koje znaju ili imaju dovoljno razloga da veruju da su falsifikovane.

Finansijske institucije moraju osigurati da sve evro novčanice i kovanice i druge valute koje prihvataju tokom svoje aktivnosti, budu proverene na autentičnost i podobnost u skladu sa odredbama ove Uredbe pre njihovog vraćanja u opticaj, deponovanja u CBK ili slanja u inostranstvo.

Kako se osigurava kvalitet i integritet valute u opticaju?

Finansijske institucije moraju osigurati da se evro novčanice koje prihvataju tokom svoje aktivnosti i koje nameravaju ponovo staviti u opticaj, budu proverene na autentičnost i podobnost prema odredbama ove Uredbe.

Nakon provere kvaliteta, u zavisnosti o podobnosti: (a) ako nisu podobne ili su oštećene, vrši se povlačenje novčanica i kovanica iz opticaja radi ponovnog vraćanja u opticaj, dok (b) ako su podobne (dobar kvalitet), ponovo se vraćaju u opticaj, odnosno ponovno vraćanje u privredu.

Takođe, kvalitet i integritet novca u opticaju je osiguran i kada Centralna banka Kosova snabdeva banke sa značajnim količinama potpuno novih novčanica i kovanica, donetih iz evrozone. Komercijalne banke zatim iste puštaju u opticaj u privredu.

Ko može pružiti usluge podizanja ili deponovanja gotovine preko odgovarajućih (finansijskih) mašina?

Banke, kao institucije licencirane za obavljanje bankarske delatnosti, mogu ponuditi usluge podizanja ili deponovanja gotovine preko odgovarajućih (finansijskih) mašina.

Nebankarske finansijske institucije koje su licencirane od strane Centralne banke Kosova, koje pružaju platne račune i elektronski novac, moraju dobiti dodatnu licencu i ovlašćenje od Centralne banke Kosova za pružanje usluga depozita ili podizanja gotovine, ili kupovinu i vraćanje elektronskog novca putem mašina koje koriste klijenti.

Nijedno fizičko ili pravno lice ne može pružiti usluge deponovanja ili podizanja gotovine putem bilo koje lokacije sa fizičkom uslugom ili putem bilo kog uređaja ili mašine koju koristi klijent, u ime pružanja finansijskih usluga bez posedovanja dozvole i ovlašćenja Centralne banke Kosova.

Zašto je važno da institucija koja pruža usluge podizanja ili deponovanja gotovine putem relevantnih (finansijskih) mašina bude licencirana?

Pored ostalih aspekata, rad opreme koja pruža usluge podizanja ili deponovanja gotovine putem relevantnih (finansijskih) mašina ima obaveze vezane za dužnu brigu o građaninu, kako u smislu sprečavanja uvođenja falsifikovanog novca u opticaj (snabdevanje elektronskog uređaja), sprečavanja pranja novca i finansiranja terorizma, do finansijske kontrole i revizije.

Takođe, kada se CBK bavi zahtevima za licenciranje kao finansijska institucija, pored drugih regulatornih i zakonskih zahteva, ona takođe ispituje podobnost vlasnika i menadžera finansijske institucije.

Na ovaj način, finansijska institucija je u obavezi da mašine koje koristi klijent snabde gotovinom isključivo novčanicama i kovanicama, bilo dostavljenim od Centralne banke Kosova, ili novčanicama i kovanicama obezbeđenim od banaka.

Ko može uvoziti tehničko-elektronske uređaje ili mašine za usluge podizanja i deponovanja gotovine?

Uvoz tehničko-elektronskih uređaja ili mašina za usluge podizanja i deponovanja novca mogu obavljati samo licencirane finansijske institucije za obavljanje bankarskih poslova ili nebankarske finansijske institucije sa licenciranim uslugama za elektronski novac i usluge plaćanja.

Nijedno fizičko ili pravno lice ne može uvoziti i biti opremljeno tehničko-elektronskim mašinama za usluge podizanja i deponovanja gotovine ako nije licencirana kao finansijska institucija za obavljanje bankarskih aktivnosti, odnosno nebankarska finansijska institucija sa licenciranim uslugama za elektronski novac i usluge plaćanja.

Zabrane definisane članom 47. stavovima 2, 3. i 4. ne odnose se na privredne subjekte koji poseduju odgovarajuća ovlašćenja banaka ili finansijskih institucija licenciranih za snabdevanje takvim mašinama.

Posebnu licencu i ovlašćenje za pružanje usluga gotovinskih platnih transakcija za deponovanje ili podizanje putem mašina koje koristi klijent potrebno je dokazati nadležnim graničnim organima prilikom uvoza istih.

Koje su procedure ako je pravno lice zainteresovano za pružanje usluga podizanja i deponovanja novca putem tehničko-elektronskih uređaja ili mašina?

Samo licencirane finansijske institucije koje imaju posebnu licencu i ovlašćenje od Centralne banke Kosova mogu pružiti usluge deponovanja ili podizanja gotovine preko određene lokacije sa fizičkom uslugom ili putem određenog uređaja ili mašine koju koristi klijent, u ime pružanja finansijskih usluga.

Stoga, svako pravno lice koje planira ili trenutno obavlja takvu ili sličnu aktivnost, bez adekvatne licence, mora da se prijavi i prođe standardnu proceduru licenciranja od CBK-a u roku od 30 dana od stupanja na snagu ove Uredbe.

Samo nakon dobijanja licence i ovlašćenja Centralne banke Kosova za pružanje ove usluge, dozvoljeno je pružanje takvih usluga.

Šta se podrazumeva u smislu Uredbe „Mašine za deponovanje ili podizanje gotovine“?

Mašine za deponovanje ili podizanje gotovine - su mašine koje koriste klijenti koje nude banke ili druge finansijske institucije koje omogućavaju deponovanje ili podizanje gotovine, uklјučujući i mašine koje omogućavaju kupovinu elektronskog novca ili njihovo vraćanje u gotovinu, kao i sve slične mašine koje omogućavaju transakciju konverzije kripto aktive ili u gotovinu ili obrnuto.

Da li su u delokrugu Uredbe i mašine za deponovanje ili podizanje gotovine koje konvertuju kripto-aktivu u gotovinu ili obrnuto?

Bez izuzetka, bilo koje pravno lice koje planira ili trenutno obavlja takvu aktivnost konverzije kripto aktive u gotovinu ili obrnuto ili slično, ne može pružati uslugu podizanja i deponovanja gotovine bez posedovanja odgovarajuće licence. Subjekt koji pruža ove usluge mora se prijaviti i proći proceduru licenciranja od CBK-a, u roku od 30 dana od stupanja na snagu ove Uredbe (1. marta 2024.).

Radi pojašnjenja, delatnost kripto aktive ne podleže ovoj Uredbi, niti prejudicira da li ima ili nema pravo na korišćenje kripto aktive, na osnovu važećeg zakonodavstva. Međutim, sa aspekta gotovine, odnosno snabdevanja, podizanja i deponovanja gotovine kao finansijske radnje, ona su predmet Uredbe i, u tu svrhu, subjekat bez licence i dozvole CBK-a ne može da pruža ove usluge.

Da li su Uredbom postavljena ograničenja za otvaranje računa u valutama koje nisu evro?

Uredba ne postavlja nikakva ograničenja i dozvoljava otvaranje računa u svim valutama koje finansijska institucija nudi, a klijent prihvata.

Da li se na računima otvorenim u evrima u komercijalnim bankama mogu prihvatiti transferi iz drugih valuta koje nisu u evrima poslatim iz druge zemlje?

Uredba nije nametnula nikakva ograničenja u pogledu međunarodnog transfera sredstava na račun. Dakle, transfer u bilo kojoj valuti koja potiče iz strane zemlje može se prihvatiti i konvertovati u evro po ekvivalentnoj vrednosti po relevantnom kursu, u skladu sa procedurama same banke klijenta.

Da li je Uredba nametnula ograničenja finansijskim institucijama koje su licencirane od strane CBK-a za obavljanje aktivnosti razmene za bilo koju valutu, i kako je regulisan zvanični kurs evra prema drugim valutama?

Uredba nije uspostavila nikakva ograničenja ili prepreke za finansijske institucije licencirane od CBK-a za obavljanje aktivnosti razmene za bilo koju valutu.

Kurseve razmene ne određuje CBK, dok iste nude transparentno sve finansijske institucije licencirane od CBK-a za pružanje takvih usluga.

Valutni rizik i drugi rizici koji proizilaze iz upotrebe valuta koje nisu evro od strane građana nisu u delokrugu ove Uredbe.